TITBIT - 39 - Tax saving - Play safe - Avoid Pitfalls

Period : Tax saving season

Looking for the right time to save tax? This is it... Now is the best time!
Don't wait till March 31 to invest in tax saving funds.
Plan ahead and avoid the last minute mad rush and pitfalls - to know more about common tax savings traps Click here - (Source ET Wealth)

Choose ELSS - Equity Linked Savings Scheme - It is one of the better tax saving options available.

Eager to know more about ELSS and Tax Savings? Click the links below:

Tax Savings Part 1

Tax Savings Part 2 / ELSS

HDFC Tax Saver

Previous TitBits

வெள்ளிவிழா பண்ட்கள் - ஒரு இலட்சம் ஒரு கோடி ஆவது எப்போது ?

Click here to read this article in English

25 வருடங்களை தாண்டி

டிசம்பர் 1, 2018 நல்லதொரு நாளாக சில முதலீட்டாளர்களுக்கு அமைந்துள்ளது.   பிராங்கிளின் இந்தியா நிறுவனத்தின் இரண்டு பண்ட்கள், ( Franklin Templeton) டிசம்பர் 1, 1993 தொடங்கியதில் இருந்து ,  25 வருடங்களை கடந்து வெற்றி வாகை சூடி இன்றும் தொடரந்து கொண்டிருக்கின்றது.  நான் எழுதிய வெற்றிவாகை என்பதை எனது வாக்காக எடுத்துக் கொள்ள வேண்டாம், அருகில் இருக்கும் அட்டவணையை  நீங்களே பாரத்து தெரிந்துகொள்ளலாம்.  

ஆண்டுக்கு 20% அல்லது அதற்கு மேலும் லாபவிகிதம் ( CAGR) கிடைப்பது என்பது மிகச் சிறந்த முதலீட்டு லாபம் ஆகும். இது போன்ற லாபம் தங்க,  வங்கி வைப்பு நிதிகளில் மற்றும் நிறுவன வைப்பு நிதிகளில் நமக்கு கிடைப்பதில்லை. ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் அசையா சொத்து முதலீட்டில் இதுபோன்று முதலீட்டு லாபம் சில சமயம் கிடைக்க வாய்ப்புள்ளது.

முதலீட்டாளர்கள் அடிக்கடி கேட்கும் கேள்வி - எனது பண்ட் முதலீட்டில் இரண்டு வருட லாபம் குறைவாக இருக்கிறது, எதிர்பார்த்தபடி லாபம் கிடைக்கவில்லை என்று குறைபட்டுக் கொண்டே இருக்கிறார்கள். அவர்கள் நன்கு புரிந்து கொள்ள வேண்டியது குழந்தைகள் ஒரு மாதத்தில் பிறப்பதில்லை. பத்து மாத காலம் பொறுத்திருக்க வேண்டும். பொறுத்தார் பூமி ஆழ்வார். இது  போலவே பங்கு பண்ட்கள் முதலீட்டில் ஒரு வருடத்திற்கு பதிலாக 10 வருடம் பொறுத்திருக்கும் போது லாபம் கிடைக்கின்றது. பொதுவாக 7 முதல் 10 வருடங்களுக்கு மேல் பங்கு பண்டுகளில் முதலீடு செய்திருக்கும் போது நஷ்டம் இல்லை. 10 வருடத்திற்கு  மேல் பங்கு, பண்ட் முதலீட்டில் வங்கி வைப்பு நதிகளை விட அதிக லாபம் வருவதற்கு வாய்ப்புகள் அதிகமாகவே உள்ளது.

நடிகர் ரஜினி தன் படத்தில், முன்னர் சொன்னது நான் 1 தடவை சொன்னால், 100 தடவை சொன்னது போல…. இது போலவே நாம் போட்ட 1 லட்சம், இன்று 100 லட்சமாக இந்த பண்ட்கள் நமக்கு திருப்பி வழங்கி உள்ளது.

பிராங்கிளின் டெம்பிளிடான் பண்ட்கள்

நல்ல நிறுவனங்களில் நல்ல பண்ட்’ல் நீண்ட கால முதலீடு செய்தால் நல்ல லாபம் கிடைக்கும் என்பதற்க்கு இந்த இரண்டு பிராங்களின் இந்தியா புளு சிப் பண்ட் ( Franklin India blue-chip) மற்றும் பிராங்களின் இந்தியா பிரைமா பண்ட் ( Franklin India Prima )  சிறந்த எடுத்துக்காட்டாக உள்ளது.

25 வருட பண்ட் லாப விபரம் -31-10-2018
பண்ட்	முதலீட்டு தொகை	தற்போதைய மதிப்பு	மடங்கு	பண்ட் லாப விகிதம்	குறீயிட்டின் லாப விகிதம்	குறீயிடு
பிராங்களின் இந்தியா புளு சிப் பண்ட்	100000	10300000	103	20.45%	11.43%	நிப்டி
பிராங்களின் இந்தியா பிரைமா பண்ட்	100000	8804000	88	19.67%	11.90%	நிப்டி மிட் கேப்

பங்கும் காலமும்

இன்னொரு ஆய்வு சொல்கிறது பங்கு பண்ட் சார்ந்த திட்டங்களில் முதலீட்டின் ஆயுட்காலம் ஒன்று அல்லது இரண்டு ஆண்டுகள்.  அதிகபட்சம் மூன்று அல்லது நான்கு வருடங்கள். இந்த மிகக் குறுகிய காலத்தில் நல்ல லாபம் கிடைப்பதற்கு வாய்ப்புகள் குறைவு.  எனவே பங்கு முதலீட்டில் அதிக வருடங்கள் முதலீடு செய்யும்போது லாபம்  அதிகரிக்கிறது. உதாரணமாக,  குழந்தை பிறந்தவுடன் பங்கு பண்டில் முதலீடு தொடங்கி  அவர்கள் பெரியவர்களாகி வரன் தேடும்போது அல்லது அவர்களது மேற் படிப்பிற்கு  பண்டில் இருந்து கிடைக்கும் தொகை நல்லதொரு வரவாவது கண்கூடாக தெரிகின்றது.

கடந்து வந்த பாதை

நிதி நிறுவனங்களில் நாம் அடிக்கடி  சந்திக்கும் பிரச்சனைகள், நிறுவனங்களின் நஸ்டத்தால்  அவஸ்தைப்படுவது, சிலசமயம் நிறுவனமே காணாமல் போவது. இதனால் நமது முதலீட்டு லாபம் குறைகிறது அல்லது முதலீடு அடியோடு காணாமல் போகின்றது. ஆனால் இந்த இரண்டு பண்ட்கள் ஆரம்பித்து 25 ஆண்டுகளை கடந்து நடந்து கொண்டிருக்கிறது.  முதலில் கோத்தாரி  பயணிராக் (Kothari Pioneer) தொடங்கிய நிறுவனம் பின்னர் கைமாறி பயணியர் ஐடிஐ ஆகியது ( Pioneer ITI).  மேலும் ஒருமுறை கைமாறி தற்போது பிராங்கிளின் டெம்பிளிடானாக (Franklin Templeton) வலம் வருகின்றது. இருந்தபோதும் முதலீட்டாளர்களுக்கு கஷ்டமோ, நஷ்டோமோ இதில் இல்லை. இது மீயூச்சுவல் பண்ட்களின் சிறப்பு ஆகும்.

உங்களுக்கு இக்கட்டுரை பயனுள்ளதாக இருந்தால், இதை உங்கள் பேஸ்புக் அல்லது டுவிட்டரில் பகிர்துந்து கொண்டு, மற்றவர்களையும் பயனடையச் செய்யுங்கள் . நன்றி 

TITBIT - 38 - Markets @ December

Status: Today (6th December) markets lost 600 Sensex points and 200  nifty points

Upcoming Key Events in December

Dec-06	OPEC Meet
Dec-08	Exit Poll
Dec-11	Election Results
Dec-14	RBI Board Meeting
Dec-15	Advance tax Numbers
Dec-19	FED Meet

Possible scenario:  Impact of this events may throw more opportunity at us. Please use the opportunity to get into equity mutual funds.

To  read English article about astonishing / spectacular returns from equity mutual funds, those which celebrated silver jubilee recently,  click here

To read more about equity mutual funds in general click here

To download silver jubilee equity funds article in Tamil PDF click here

Silver jubilee funds

Click here to read this article in Tamil

December 1, 2018 is red letter day for some of the schemes from  Franklin Templeton staple. The investors money has grown astonishingly by more than 100 times, than the initial investments invested in their flagship schemes like Franklin India Bluechip and Franklin India Prima Fund. Investors in these schemes have reaped full benefits and can enjoy a content laugh on the way to their banks. In the current market slump if you are not believing this statement please study the given table in detail and you'll understand the underlying truth about this

Getting CAGR of 20% annual return (compounded annual growth rate) is not an easy job. This type of return is not possible with respect to Gold investment or conventional financial instruments like Bank Deposit, Post Office saving schemes and Corporate Deposits. This type of 20+ return is possible only in Equity Funds and in some cases with respect to Real Estate investments

Often the question often posted in front of me is, “I am not getting expected returns for the investments I made 1 or 2 years back”.  We have to understand “patience pays” . When Investments are longer, the likely rate of return is also high and if the Investments period is less likely return is less. This is a hard truth we should understand.

When we are investing in a good scheme issued and managed by good fund house the chance of getting better return is high. Such funds are Franklin India Bluechip and Franklin India Prima funds. Return details and other relevant details are given in the table.

25 வருட பண்ட் லாப விபரம் -31-10-2018
25 years fund - Profit details - 31/10/2018
பண்ட்	முதலீட்டு தொகை	தற்போதைய மதிப்பு	மடங்கு	பண்ட் லாப விகிதம்	குறீயிட்டின் லாப விகிதம்	குறீயிடு
Fund	Initial Investment	Current value		Fund Profit %
Franklin India blue chip fund - பிராங்களின் இந்தியா புளு சிப் பண்ட்	1,00,000	1,03,00,000	103	20.45%	11.43%	நிப்டி
Franklin India Prima Fund - பிராங்களின் இந்தியா பிரைமா பண்ட்	1,00,000	88,04,000	88	19.67%	11.90%	நிப்டி மிட் கேப்

Lot of research shows that when we have investment period of more than 10 years in equity related investment the chance of getting negative return especially with respect to mutual fund is extremely remote and possibility of getting double-digit return in the investments is very high.

Also it’s important to understand that in financial world the possibility of losses always exist and we call it risk. Possibility of losses in the institution or the institution itself getting closed or vanishing in thin air is very high. In these cases the investors end up facing losses or they are marked down in asset price or total principal gets wiped off. But in the case of equity mutual fund investments, the probability of entire investment getting wiped off is very remote.

Originally these schemes were started by Kothari pioneer, latter it changed hands to Pioneer ITI and again changed to franklin templeton. Now these schemes are managed by franklin. In spite of all these changes, they are still making good profits and no losses. This is the beauty of equity mutual fund investments in good schemes managed by good AMC.

This equity related mutual fund investments suit goal based investments better like investing when your child is born and use the proceedings for his / her marriage or their higher studies.

If you like this article, please share this on your Whatsapp/Facebook /Twitter. This would be a special gift which you would be giving to our blog.