SIP முதலீடுகள்: உங்கள் விரிவான வழிகாட்டி

சிப் (SIP) என்பது சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (Systematic Investment Plan) என்பதன் சுருக்க வடிவம். இது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு வழிமுறையாகும். சிப் முறையில் முதலீடு செய்யும் போது, முதலீட்டாளர் ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது காலாண்டுக்கு ஒருமுறை ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய வேண்டும். இந்த முறையில் முதலீடு செய்வதால், சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களை சராசரி செய்து, நல்ல வருமானம் பெற முடியும்.

செல்வத்தை உருவாக்கி உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க வரும்போது, உங்கள் ஆயுதக் களஞ்சியத்தில் உள்ள மிகவும் பயனுள்ள கருவிகளில் ஒன்று Systematic Investment Plans (SIPs) ஆகும். SIPகள், சந்தை நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழக்கமான இடைவெளிகளில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கின்றன. இந்த உத்தி பல நன்மைகளை வழங்குகிறது.

சிப் முறையில் முதலீடு செய்வதற்கான நன்மைகள்:

சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களை சராசரி செய்வதால், நல்ல வருமானம் பெற முடியும்.
தவறாமல் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு நல்ல ஒழுக்கத்தை ஏற்படுத்திக் கொள்ளலாம்.
சிறிய தொகையிலும் முதலீடு செய்ய முடியும்.
நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வதால், கூட்டு வட்டி மூலம் அதிக வருமானம் பெற முடியும்.

சிப் முறையில் முதலீடு செய்யும் போது கவனிக்க வேண்டியவை:

முதலீடு செய்யும் முன், உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் முதலீட்டு கால அவகாசத்தைப் பற்றி தெளிவாக இருக்க வேண்டும்.
உங்கள் முதலீட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில், சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்.
சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொருட்படுத்தாமல், தவறாமல் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வதால், நல்ல வருமானம் பெற முடியும்.
முதலீட்டு காலக்கெடு.
இடர் ஏற்றுக்கொள்ளும் திறன்.
நிதிசார் தேவைகள்.

SIP-களில் முதலீடு செய்வதற்கான சில குறிப்புகள்:

நீண்ட கால சராசரி வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டு SIP களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
முதலீட்டுக் காலக்கெடு முடிவதற்கு முன் SIP களிலிருந்து வெளியேற வேண்டாம்.
SIP களை முறையாகக் கண்காணிக்கவும்.

சிப் முறையில் முதலீடு செய்வதற்கான சில சுவாரஸ்யமான புள்ளி விவரங்கள்:

2023 இல் எஸ் ஐ பி முதலீடு ரூபாய் 141696 கோடி
இந்தியாவில், 2014-15 ஆம் ஆண்டில் 1 கோடி சிப் கணக்குகள் இருந்தன. இது 2022-23 ஆம் ஆண்டில் 6.5 கோடியாக அதிகரித்துள்ளது.
சிப் முறையில் முதலீடு செய்யும் முதலீட்டாளர்களில் 60%க்கும் அதிகமானோர் 35 வயதுக்குட்பட்டவர்கள்.
சிப் முறையில் முதலீடு செய்யும் முதலீட்டாளர்களின் சராசரி மாதாந்தர முதலீட்டுத் தொகை ரூ.3,500.
சிப் முறையில் முதலீடு செய்யும் முதலீட்டாளர்கள் சராசரியாக ஈக்விட்டி திட்டங்களில் 12% மேல் வருமானம் பெறுகிறார்கள்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் நிர்வகிக்கும் மொத்த மதிப்பீட்டில் எஸ் ஐ. பி. மூலம் வந்த தொகையின் சதவீதமே 17%.

இவ்வாறு, வருடாவருடம் ஏறிக்கொண்டே செல்லும் எஸ் ஐ. பி யின் முதலீட்டுத் தொகை பார்க்கும்பொழுது முதலீட்டாளர்கள் எஸ்ஐபி பற்றி நன்கு புரிந்து முதலீடு செய்கிறார்களா? அல்லது இடைத்தரகராலோ அல்லது விளம்பரங்களின் காரணத்தாலோ .அல்லது நாம் இந்த.பேருந்தை விட்டுவிடக்கூடாது (avoid missing the bus) என்ற காரணத்தாலோ, எஸ் ஐ பி முதலீடு செய்தார்களா? நீங்கள் இப்பொழுது எஸ் ஐ பி முதலீடு செய்திருந்தாலும் சரி அல்லது முதலீடு செய்வதற்காக இதைப் படித்தாலும் சரி உங்களுக்காவே ஒரு அறிவிப்பு

சிப் முறையில் முதலீடு செய்ய விரும்புபவர்களுக்கு ஒரு சிறப்பு அறிவிப்பு:

சிப் முறையில் முதலீடு செய்வதற்கான அனைத்து தகவல்களும் அடங்கிய 50 பக்க நெறிமுறை நூலை நான் எழுதியுள்ளேன். இந்த நூலில், சிப் முறையில் முதலீடு செய்வதற்கான நன்மைகள், சிப் முறையில் முதலீடு செய்வதற்கான வழிகள், சிப் முறையில் முதலீடு செய்யும் போது கவனிக்க வேண்டியவை, சிப் முறையில் முதலீடு செய்து நல்ல வருமானம் பெற்றவர்களின் கதைகள் ஆகியவை அடங்கியுள்ளன.

மேற்கண்ட கையேட்டில் இருந்து ஒரு சிறு உதாரணத்தை இங்கு தந்துள்ளேன். இது போன்று நிறைய விபரங்கள் இந்த கையேட்டில் உள்ளது. இதைப் பெற்று இன்றே படியுங்கள். நீங்கள் எனக்கு ஈமெயில் அனுப்பவும், நான் கையேடு தருகின்றேன்

உதாரணம்

மிக அதிக விலையில் உயர்ந்த நிறுவனத்தின் ஒரு கைபேசியை பத்து மாத தவணையில Rs 2000 வீதம் 10x2000=20,000 கொடுத்து வாங்குகிறார்கள். பெரும்பாலாணவர்களுக்கு வரும் மாத சம்பளத்தில் பெரும் பகுதி இந்த தவணை கட்டுவதற்க்கு போய்விடும். தவணையில் வாங்குவதால் பணம் அதிகம் செலுத்த வேண்டியதாக உள்ளது. அதே கைபேசியை தவணையில் வாங்காமல் உடனடியாக பணம் கொடுத்து வாங்கினால், பத்து மாத முடிவில் அதே மாடல் கைபேசி குறைந்தபட்சம் 15% அல்லது 20% குறைந்து இருக்கும். செலுத்திய பணமோ கைபேசியை முதலில் வாங்கும் விலையைவிட 5% அல்லது 10% அதிகமாக இருக்கும்.

இதற்க்கு மாற்றாக இந்த ரூபாய் 2000 ஐ ஒரு கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் சேமித்து வந்தால் மாத முடிவில் அந்த பணம் பெருகி ரூபாய் சுமார் 20,000 ஆக இருக்கும். ஆனால் அதே சமயம் சந்தையில் அந்த கைபேசியின் விலை குறைந்து இருக்கும். உதாரணமாக 20% குறைந்த்தால் அது ரூபாய் 16,000 ஆக இருக்கும். நமது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் சேமித்த பணத்தில் அந்த கைபேசியை வாங்குவதன் மூலம், நமது கையில் விரும்பிய கைபேசியும், வங்கியில் கூடுதல் பணமாக ரூபாய் 4000 ஆக இருக்கும். இந்த இரண்டில் எந்த முறை சிறந்த முறை என்று முடிவு செய்து நிதியை பராமரியுங்கள்!

மேலும் படிக்க

இன்னும் வெளிவராத மியூச்சுவல் ஃபண்ட் புத்தகத்தின் முதல் ஒன்பது அத்தியாயங்கள் சுருக்கத்தை இங்கே படிக்கலாம். முழு அத்தியாயத்தை படிக்க என்னை தொடர்பு கொள்ளுங்கள் நீங்கள் எனக்கு ஈமெயில் அனுப்பவும், நான் கையேடு தருகின்றேன்

அத்தியாயம் 1 மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு அறிமுகம்

அத்தியாயம் 2 ஏன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

அத்தியாயம் 3 மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வகைகள்

அத்தியாயம் 4 ஈக்விட்டி ஃபண்ட் (Equity fund)

அத்தியாயம் 5 கடன் திட்டங்கள்

அத்தியாயம் 6 கலப்பின திட்டங்கள் (Hybrid funds)

அத்தியாயம் 7 குறிக்கோளுடன் கூடிய முதலீடுகள் FOF /ETF

அத்தியாயம் 8 மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களை தெரிவு செய்தல்

எஸ் ஐ பி (SIP) பற்றி மேலும் படிக்க

எஸ்.ஐ.பி முதலீடு... தெரிந்ததும் தெரியாததும்! (10 things to know about SIP)

#சிப்முதலீடு

#சிப் (SIP)