மியூச்சுவல் ஃபண்ட் - தகவல் களஞ்சியங்கள்

சமீப்த்தில் படித்தேன், செபி ( Security and exchange Board of India)  நடத்தய ஆய்வில், 95% இந்திய மக்கள், வங்கி வைப்பு நிதி மூதலிட்டையே நாடுகிறார்கள். 10% சதவிகிதத்திற்கு குறைவானவர்களே மியூச்சுவல் ஃபண்ட் களில் முதலீடு செய்கிறாரகள்!! கிராமப்புறங்களில் 1.4% சதவிகிதத்தவர்களே , மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பற்று அறிந்து இருக்கிறார்கள். காரணம், மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வது, மற்றும் தகவல்கள், பெறுவது மிகவும் கடினம், என்ற கருத்து சமூகத்தில் ஆழ பதிந்துள்ளதே. ஆனால் உண்மையில் அவ்வாறு இல்லை. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டின் தகவல்கள், பெறுவது ஒன்றும் அவ்வளவு கடினம் இல்லை, தொடர்ந்து படியுங்கள் , முடிவில் உங்களுக்கே, புரியும், இது எவ்வளவு எளிது என்று!!

முதலில் தற்போது முதலீடு செய்து இருப்பவர்கள், எப்படி, தகவல்களை பெறலாம் என்று பார்போம்.

வாசகர்களுக்கு, ஒற்றை அடையாளத்தில் நிதி விபரம் (Single sign on ) பெறுவது  பற்றி தெரிந்து இருக்கலாம், அதற்கு  பயன்படுத்துபவர் பெயரும், அதற்கான கடவுசொல்லும் (Username  , Password)  தேவை, இன்னும் தொழில் நுட்ப விபரங்கள், பிடிபடாதவர்கள் எப்படி, எளிமையாக தகவல்களை பெறலாம் என்று பார்போம். இதில் பயன்படுத்துபவர் பெயரும், கடவுசொல்லும்  (Username  , Password)  இல்லை. எனவே இது எளிமைதானே. 

ஆர் . டி. எ  (RTA -Registrar and Transfer Agents)

இதற்கு முன், நாம், ஆர் . டி. எ    பற்றி அறிந்து கொள்ள வேண்டும். இவர்களை ஆங்கிலத்தில் Intermediary  என்பார்கள், நாம் தமிழில், இடைதரகர்கள் /இடைப்பட்ட  சேவை நிறுவனங்கள் என்று கொள்ளலாம். நாம் எந்த திட்டதில், எந்த நிதி நிறுவனத்தில் முதலீடு செய்தாலும். அவர்கள் , நமது பணத்தை மட்டுமே நிர்வகிக்கிறார்ரகள். நமது பெயர் விபரம், வாங்கிய தேதி, போன்ற, தனிநபர் முதலீட்டு விபரங்களை நிர்வகிப்பவர்கள், இந்த இடைப்பட்ட நிறுவனங்களே. ஐ சி ஐசி ஐ , எஸ் பி ஐ  (ICICI MF, SBI MF) ஆகிய நிறுவனங்களில் நாம் முதலீடு செய்து இருந்தாலும், நாம் என்று செய்தோம், எவ்வளவு செய்தோம் என்ற விபரங்கள் இவர்களிடம் இருக்கும். அணைத்து பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்களும், பெரும்பாலும் இரண்டு ஆர் . டி. எ  (RTA  )நிறுவனங்களுடன் தொடர்பு கொண்டுள்ளது. அவை, கேம்ஸ் (CAMS)  மற்றும் கார்வி (Karvy )ஆகும். இது போக இன்னும் இரண்டு நிறுவனம் இடை நிறுவணம் இன்றி, அவர்களே முதலீட்டாளர்கள் விபரங்களை பராமரித்து கொள்கிறாகள். அவையாணவை பிராங்களின், சுந்தரம்  (Franklin , Sundaram). ஆக எல்லா பரஸ்பர நிதி விபரங்களும், இந்த  4 நிறுவனத்திடம் மட்டுமே உள்ளது. எனவே நமக்கு தேவையான விபரங்களை இந்த நிறுவனங்களிடம் இருந்து நாம் பெற்றுகொள்ளலாம். 

இந்த இரண்டு பெரிய ஆர் . டி. எ  நிறுவனத்திடம் இருந்து, எந்த முன் பதிவு இல்லாமல், பயன்படுத்துபவர் பெயரும், கடவுசொல்லும்  (user name / Password)  இல்லாமல், நமக்கு வேண்டிய தகவலை, வேண்டிய தருணத்தில், மின்னஞ்சல், மூலம் மெயில் பேக் ரிப்போர்ட் (Mail back reports)  பெற்று கொள்ளலாம். 

முதல் 5 வகையான தகவல் அறிக்கையை கேம்ஸ் and  கார்வி  தளஙகளில் இருந்த பெறகூடிய இணைய முகவரிகளை தந்துள்ளேன், இது போன்ற தகவல் அறிக்கையை பிராங்களின், சுந்தரம்  தளஙகளில் இருந்த பெறகூடிய இணைய முகவரிகளை 6,7  இல் தந்துள்ளேன்,

1. முதலீட்டு மதிப்பு தகவல் (Consolidated Account Statement ). நமது திட்டங்களின் தகவல்கள், இந்த  நான்கு நிறுவனதில், கலந்து இருக்கலாம். இருப்பினும் , எல்லாவற்றையும் சேர்த்து , ஒரே இடத்தில் பெறலாம் - இதன் பெயர் - Consolidated Account Statement - CAMS + Karvy + FTAMIL + SBFS – (http://www.camsonline.com/InvestorServices/COL_ISAccountStatementCKF.aspx) 

இந்த தகவல் அறிக்கையில், என்னென்ன திட்டங்கள் எத்தனை, யூனிட்கள், எவ்வளவு மதிப்பு, என்று பெறலாம்.

2. அடுத்த தகவல் அறிக்கையின் பெயர் - Consolidated Portfolio Statement - Now with Dividend Payout Summary !!  https://www.camsonline.com/InvestorServices/COL_ISPortfolioStmt.aspx https://www.karvymfs.com/karvy/Investorservices/PortfoilioDetails/InvEmailPortfolio.aspx 

இதில் மேற்கொண்ட தகவல்கள், மற்றும், நமது தகவல்களை, பலவாறு ஆராய்ந்து விரிவாக, படங்களுடன், நமது முதலீட்டின் வருமான விகித்துடன்(Xirr), இந்த மேம்படுத்தபட்ட அறிக்கையில் பெறலாம். உதராணமாக, நமது முதலீடு எந்த, எந்த, நிறுவனங்களில் உள்ளது, அதன் சதவிகிதம், எவ்வளவு, நாம் எந்த வகை திட்டங்களில் முதலீடு செய்துள்ளோம், நமது மொத்த முதலீட்டில் பங்கு, கடன், கலப்பின வகைகளின் சதவிகிதம், எவ்வளவு,  என்று அறியலாம்.

3. மேலே குறிப்பிட்ட இரண்டும், அன்றய மதிப்பு மட்டுமே தரும். வாங்கி விற்ற விபரங்கள் பெற இந்த தகவல் அறிக்கையை உபயோகபடுத்தலாம் Consolidated Transaction Details https://www.camsonline.com/InvestorServices/COL_ISTransactionDetails.aspx https://www.karvymfs.com/karvy/InvestorServices/General/InvtransReport.aspx 

4. ஒவ்வொரு திட்டத்திலும்  நமது முலீட்டின் விபரம், முதலீட்டாளரின், விபரம் அடங்கிய அறிக்கை – Statement of Account ( SOA)  என படும். இதை பெற Single Folio Account Statement https://www.camsonline.com/InvestorServices/COL_ISFolioAccountStatement.aspx https://www.karvymfs.com/karvy/Investorservices/PortfoilioDetails/InvTrackAcctDet.aspx 

இதில் நமது பெயர், விலாசம், பான் நம்பர், வங்கி கண்க்கு விபரம், கைபேசி எண், போன்ற பல்வேறு தகவல்கள் இருக்கும், இதை வருடம், ஒரு முறை ஏடுத்து நமது தகவல்களை சரிபாரத்து, மாறுதல் தேவையெனில், அதை செளய்வது உத்தம்ம். 

5. வருமான வரி கணக்கு சமர்பிக்க, லாப நஷ்ட விபரம் தேவை, இதை இந்த தளங்களிலிருது பெறலாம். Consolidated Realised Gain Statement https://www.camsonline.com/InvestorServices/COL_ISGainStmt.aspx https://www.karvymfs.com/karvy/Investorservices/General/Invemailcapitalgains.aspx 

இந்த தகவல், மற்றும் டிவிடணட், விபரத்தை, உங்களது கணக்காளரிடம் கொடுத்துவிட்டால், வருமானவரி பதிவு எளிதாக இருக்கும்

6. பிராங்களின்  (Franklin Templeton) நிறுவனத்தில் இருந்து இதுமாதிரியான தகவல்கள் பெற https://online.franklintempletonindia.com/aspx_app/Generalaccess/Mailbacks/InvNotification.aspx

7. சுந்தரம்  (Sundaram) நிறுவனத்தில் இருந்து இதுமாதிரியான தகவல்கள் பெற https://www.sundarambnpparibasfs.in/web/service/cas/

இதுபோன்று இன்னமும் நிறைய தகவல்கள், இந்த தளங்களில் இருந்து பெற முடியும். எளிமை கருதி இத்துடன் முடிக்கின்றேன்