Understanding Equity Funds: A Comprehensive Guide

Investing in equity funds offers a unique opportunity for individuals to grow their wealth over time. Equity funds provide a diverse range of investment options, allowing investors to participate in various sectors and themes. In this guide, we will delve into the intricacies of equity funds, exploring different types, investment strategies, and their potential benefits.

Introduction

Equity funds, also known as mutual funds or unit trusts, are collective investment schemes that pool money from multiple investors to invest in a diversified portfolio of stocks or equities. These funds are managed by professional fund managers who aim to maximize returns while managing risks. Equity funds are particularly popular among individual investors due to their accessibility, diversification benefits, and potential for capital appreciation.

Understanding Different Fund Categories

Equity funds come in various categories, each with its unique characteristics and risk-return profiles. Let's explore some of the key categories:

1. Large Cap Funds: These funds invest in well-established, financially stable companies with a large market capitalization. They offer stability and relatively lower risk compared to other categories.

2. Mid Cap Funds: Mid cap funds invest in companies with a medium-sized market capitalization. They have the potential for higher growth compared to large caps but come with increased risk.

3. Small Cap Funds: Small cap funds focus on investing in companies with smaller market capitalization. They can offer substantial growth opportunities but are also associated with higher volatility.

4. Blue Chip or Focused Funds: These funds concentrate on investing in high-quality, well-established companies known as blue-chip stocks. They aim for long-term capital appreciation and stability.

5. Value and Contra Funds: Value funds seek stocks that are undervalued based on fundamental analysis, while contra funds invest against prevailing market trends, anticipating reversals.

6. Sector and Thematic Funds: Sector funds focus on specific industries like banking or technology, while thematic funds invest in broader themes like environment, social responsibility, and governance (ESG).

Strategies for Investing

Investing in equity funds involves careful consideration of different strategies:

- Lump Sum vs. SIP: Investors can choose between making a lump sum investment or opting for Systematic Investment Plans (SIPs) where they invest fixed amounts at regular intervals.

- Diversification: Equity funds inherently offer diversification by investing in a basket of stocks across sectors, reducing the risk associated with individual stock picks.

- Risk and Return: Different categories offer varying levels of risk and return. Investors should align their choices with their risk tolerance and investment goals.

In-Depth Analysis of Categories

Let's take a closer look at some specific categories:

- Banking and Financial Services: Investing in companies related to banking and financial services can provide exposure to the growth of this sector.

- Technology and Digital India Funds: These funds target technology-driven companies and businesses contributing to India's digital transformation.

- Business Cycle Funds: These funds invest in sectors that perform well during specific economic cycles.

- Pharma and Healthcare: Investing in pharmaceutical and healthcare companies can offer exposure to a crucial and growing sector.

- Infrastructure and Fast-Moving Consumer Goods (FMCG) Funds: These funds focus on companies contributing to infrastructure development and consumer goods.

- ESG Funds: Environment, Social, and Governance (ESG) funds prioritise companies with strong sustainability practices.

Conclusion and Further Reading

Equity funds present an avenue for individuals to invest in a diverse range of stocks and participate in India's economic growth. To explore a comprehensive guide on equity fund investing in Tamil, you can write to us. This equity fund chapter of a yet-to-be-released mutual fund book is very comprehensive, with 35 pages, 10 tables, and 5 interactive images, covering all aspects in a very clear way. It will be a good opportunity for readers to learn about equity funds. It will be very useful for readers who can read it in Tamil. Contact us to get it. We will provide it through PDF. In return, we request readers to share your feedback with us after reading. This will be very helpful in writing the next chapters well.

As you embark on your equity fund investment journey, consider your risk tolerance, investment horizon, and financial goals. By choosing the right category and strategy, you can build a portfolio that aligns with your aspirations for wealth creation and financial security.

Contact us to get yet to be published a booklet in soft copy about equity funds in Tamil, this is chapter 4 of the proposed book on mutual funds. It is comprehensive Tamil guide.

To read the other three chapters in English in the following links

Chapter 1 - What is Mutual funds

Chapter 2 - Why Mutual funds

Chapter 3 - Understanding Mutual Fund Categories

SIP - Six ways to increase returns in Tamil.

#EquityFundsSummary #InvestmentInsights #MutualFunds #FinancialEducation #EquityInvesting

ஈக்விட்டி ஃபண்ட் (Equity fund)

 

பங்கு  ஃபண்டுகள்  புரிந்துகொள்வது: ஒரு விரிவான வழிகாட்டி

சென்ற கட்டுரையில் பார்த்தோம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எவ்வாறு வகைப்படுத்தப்படுகின்றன என்பதை அதில் ஒரு வகையே பங்கு ஃபண்டுகள். (Equity Funds) பங்கில் முதலீடு செய்வதா? பங்கு பண்டில் முதலீடு செய்வதா? என்று இங்கு பார்க்கலாம். பங்கு ஃபண்டில் முதலீடு செய்வது மிகப் பலருக்கு மிக சரியாக இருக்குமென்பதால் பங்கு பண்டுகளை பற்றி இங்கு விரிவாக பார்ப்போம். ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது தனிநபர்கள் தங்கள் செல்வத்தை காலப்போக்கில் வளர்த்துக் கொள்ள ஒரு தனித்துவமான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் பல்வேறு வகையான முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகின்றன, முதலீட்டாளர்கள் பல்வேறு துறைகள் (Sector) மற்றும் கருப்பொருள்களில் (Theme) பங்கேற்க அனுமதிக்கிறது. இந்த வழிகாட்டியில், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளின் நுணுக்கங்களை ஆராய்வோம், பல்வேறு வகைகள், முதலீட்டு உத்திகள் மற்றும் அவற்றின் சாத்தியமான பலன்களை ஆராய்வோம்.

அறிமுகம்

ஈக்விட்டி ஃபண்ட் திட்டங்கள் , பங்குகள் அல்லது பங்குகளின் பல்வகைப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது.  இந்த திட்டங்கள் தொழில்முறை நிதி மேலாளர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, அவர்கள் அபாயங்களை நிர்வகிக்கும் போது வருமானத்தை அதிகப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களிடம் அவற்றின் அணுகல்தன்மை, பல்வகைப்படுத்தல் நன்மைகள் மற்றும் மூலதன மதிப்பீட்டிற்கான சாத்தியக்கூறுகள் காரணமாக குறிப்பாக பிரபலமாக உள்ளன. தனிநபர் முதலீட்டில் சுமார் 80 சதவீதத்திற்கும் அதிகமாக ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில்  முதலீடு செய்யப்படுகிறது. 

வெவ்வேறு  ஃபண்ட் வகைகளைப் புரிந்துகொள்வது

ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் பல்வேறு வகைகள் இருக்கின்றன, ஒவ்வொன்றும் அதன் தனித்துவமான பண்புகள் மற்றும் ரிஸ்க்-ரிட்டர்ன் தன்மையை கொண்டுள்ளது. சில முக்கிய வகைகளை ஆராய்வோம்:

1. லார்ஜ் கேப் ஃபண்டுகள் (Large cap): இந்த நிதிகள் பெரிய சந்தை மூலதனத்துடன் நன்கு நிறுவப்பட்ட, நிதி ரீதியாக நிலையான நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. மற்ற வகைகளுடன் ஒப்பிடும்போது அவை நிலைத்தன்மையும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ஆபத்தையும் வழங்குகின்றன.

2. மிட் கேப் ஃபண்டுகள் (Mid cap): மிட் கேப் ஃபண்டுகள் நடுத்தர அளவிலான சந்தை மூலதனம் கொண்ட நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. அதிக வளர்ச்சிக்கான சாத்தியக்கூறுகளை கொண்டுள்ளன, ஆனால் அதிக ஆபத்துடன் வருகின்றன.

3. ஸ்மால் கேப் ஃபண்டுகள் (small cap): ஸ்மால் கேப் ஃபண்டுகள் சிறிய சந்தை மூலதனம் கொண்ட நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்வதில் கவனம் செலுத்துகின்றன. அவை கணிசமான வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை வழங்க முடியும் ஆனால் அதிக ஏற்ற இறக்கத்துடன் தொடர்புடையவை.

4. புளூ சிப் (Bluchip) அல்லது ஃபோகஸ்டு ஃபண்டுகள் (Focussed): இந்த நிதிகள் புளூ-சிப் பங்குகள் எனப்படும் உயர்தர, நன்கு நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்வதில் கவனம் செலுத்துகின்றன. அவர்கள் நீண்ட கால மூலதன பாராட்டு மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

5. மதிப்பு (Value) மற்றும் கான்ட்ரா (Contra) ஃபண்டுகள்: மதிப்பு நிதிகள் அடிப்படை பகுப்பாய்வு அடிப்படையில் குறைவாக மதிப்பிடப்பட்ட பங்குகளை நாடுகின்றன, அதே சமயம் கான்ட்ரா ஃபண்டுகள் நடைமுறையில் உள்ள சந்தைப் போக்குகளுக்கு எதிராக முதலீடு செய்கின்றன, தலைகீழ் மாற்றங்களை எதிர்பார்க்கின்றன.

6. துறை மற்றும் கருப்பொருள் நிதிகள்: துறை நிதிகள் வங்கி அல்லது தொழில்நுட்பம் போன்ற குறிப்பிட்ட தொழில்களில் கவனம் செலுத்துகின்றன, அதே நேரத்தில் கருப்பொருள் நிதிகள் சுற்றுச்சூழல், சமூகப் பொறுப்பு மற்றும் ஆளுகை (ESG) போன்ற பரந்த கருப்பொருள்களில் முதலீடு செய்கின்றன. 

7. வரி சேமிப்பு திட்டம்: இந்த திட்டங்கள் பொதுவாக ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேவிங்ஸ் ஸ்கீம் (Equity Linked savings scheme)  எனப்படும் வகையைச் சார்ந்தது. இவை பிளக்ஸி கேப் ஃபண்ட் போன்ற பல வகையான பங்குகளை வாங்கும் திட்டம் ஆகும். குறைந்தபட்சம் 65 சதவீத பங்குகள் இருக்க வேண்டும். இந்த திட்டத்தில் முதலீடு செய்தால் மட்டுமே.அரசாங்கத்தில் அறிவித்த செக்சன் 80 சி யின் (Section 80C ) படி வருமான வரி விலக்கு பெற ஏதுவாக இருக்கும். இது பற்றிய மேலும் விவரங்களை இங்கே பாப்போம்.

முதலீடு செய்வதற்கான உத்திகள்

ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது பல்வேறு உத்திகளை கவனமாக கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:

- மொத்தத் தொகை (Lumpsum) மற்றும் எஸ்ஐபி (SIP): முதலீட்டாளர்கள் மொத்தத் தொகையை முதலீடு செய்வதையோ அல்லது முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்களை (எஸ்ஐபி) தேர்வு செய்வதையோ தேர்வு செய்யலாம்.

- பல்வகைப்படுத்தல்: பங்கு  ஃபண்டுகள், தனிப்பட்ட பங்குத் தேர்வுகளுடன் தொடர்புடைய ஆபத்தைக் குறைத்து, துறைகள் முழுவதிலும் உள்ள பங்குகளின் கூடையில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் இயல்பாகவே பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகின்றன.

- ரிஸ்க் (Risk) மற்றும் ரிட்டர்ன் (Return): வெவ்வேறு பிரிவுகள் பல்வேறு அளவிலான ஆபத்து மற்றும் வருமானத்தை வழங்குகிறது. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் விருப்பங்களை தங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளுடன் சீரமைக்க வேண்டும்.

வகைகளின் ஆழமான பகுப்பாய்வு

சில குறிப்பிட்ட வகைகளை இன்னும் விரிவாகப் பார்ப்போம்:

- வங்கி மற்றும் நிதிச் சேவைகள்(BFSI): வங்கி மற்றும் நிதிச் சேவைகள் தொடர்பான நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்வது இந்தத் துறையின் வளர்ச்சியை வெளிப்படுத்தும்.

- தொழில்நுட்பம் மற்றும் டிஜிட்டல் இந்தியா நிதிகள் (IT): இந்த நிதிகள் இந்தியாவின் டிஜிட்டல் மாற்றத்திற்கான பங்களிக்கும் தொழில்நுட்பம் சார்ந்த நிறுவனங்கள் மற்றும் வணிகங்களை குறிவைக்கின்றன.

- வணிக சுழற்சி நிதிகள் (Business cycle): இந்த நிதிகள் குறிப்பிட்ட பொருளாதார சுழற்சிகளின் போது சிறப்பாக செயல்படும் துறைகளில் முதலீடு செய்கின்றன.

- பார்மா மற்றும் ஹெல்த்கேர் (Health care): மருந்து மற்றும் ஹெல்த்கேர் நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்வது முக்கியமான மற்றும் வளர்ந்து வரும் துறையை வெளிப்படுத்தும். மேலும் படிக்க

- உள்கட்டமைப்பு மற்றும் வேகமாக நகரும் நுகர்வோர் பொருட்கள் (FMCG) நிதிகள்: இந்த நிதிகள் உள்கட்டமைப்பு மேம்பாடு மற்றும் நுகர்வோர் பொருட்களின் பங்களிப்பு செய்யும் நிறுவனங்களில் கவனம் செலுத்துகின்றன.

- ESG நிதிகள்: சுற்றுச்சூழல், சமூகம் மற்றும் ஆளுகை (ESG) நிதிகள் வலுவான நிலைத்தன்மை நடைமுறைகளைக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றன.

முடிவு மற்றும் மேலதிக வாசிப்பு

ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் தனிநபர்கள் பலதரப்பட்ட பங்குகளில் முதலீடு செய்வதற்கு இந்தியாவின் பொருளாதார வளர்ச்சியில் பங்கு பெறுவதற்கு வழிவகை செய்கிறது. தமிழில் ஈக்விட்டி ஃபண்ட் முதலீடு பற்றிய விரிவான

இன்னும் வெளிவராத  மியூச்சுவல் ஃபண்ட் புத்தகத்தின் இந்த ஈக்விட்டி ஃபண்ட் அத்தியாயம் மிக விரிவாக 35 பக்கங்களும் 10 அட்டவணைகளும் ஐந்து படங்களும் கொண்டு மிக மிக தெளிவாக எல்லா அம்சங்களையும் கொண்டிருக்கிறது. ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் பற்றி அறிய இது வாசகர்களுக்கு ஒரு நல்ல அரிய வாய்ப்பாக இருக்கும். இதை படிக்கும் வாசகர்களுக்கு இது மிக பயனுள்ளதாக அமையும். அதை பெற எங்களுடன் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். நாங்கள் பிடிஎஃப் (PDF) மூலம்  தருகின்றோம். பதிலுக்கு வாசகர்கள் படித்த பின் உங்கள் மேலான கருத்துக்களை அதில் கூறியபடி எங்களுடன் பகிர்ந்து கொள்ள வேண்டுகிறோம். இது அடுத்த அத்தியாயங்கள் சிறப்பாக  எழுதப்பட மிகவும் உதவியாக இருக்கும்.

உங்கள் ஈக்விட்டி ஃபண்ட் முதலீட்டு பயணத்தைத் தொடங்கும் போது, ​​உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை, முதலீட்டு அடிவானம் மற்றும் நிதி இலக்குகளை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். சரியான வகை மற்றும் திட்டத்தை  தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், செல்வத்தை உருவாக்குதல் மற்றும் நிதிப் பாதுகாப்புக்கான உங்கள் அபிலாஷைகளுடன் ஒத்துப்போகும் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் உருவாக்கலாம்.

உங்களது பண்டு முதலீடுகளுக்கு எங்களை அணுகி பயன் பெறுங்கள். 

தொடர்பு கொள்ள கிளிக் செய்யவும் 

இன்னும் வெளிவராத  மியூச்சுவல் ஃபண்ட் புத்தகத்தின் முதல் மூன்று அத்தியாயங்களை இங்கு படிக்கலாம்.

அத்தியாயம் 1 மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு அறிமுகம் 

அத்தியாயம் 2 ஏன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்? 

அத்தியாயம் 3 மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வகைகள்

நிதி நலம் பேண, உடல் நலம் பேணும் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வோமா?

பண்டுகள் பலவிதம், அதில் ஒரு விதம் பாஸிவ் பண்டுகள். 

பங்குகளில் இறங்குவது நேரடியாகவா? பண்டு மூலமாகவா

பங்குகள் பண்டுகள்  ஒரு அலசல்

பங்குகளை பகுத்து அறிவோம்

வெள்ளிவிழா பண்ட்கள் - 1 இலட்சம் 1 கோடி ஆவது எப்போது ? 

எஸ்.ஐ.பி யில் லாபத்தை அதிகரிக்கும் 6 வழிமுறைகள்

சிறுக சிறுக சேமிக்கலாம்

# முதலீடுகள் மற்றும் வளரும் சென்செக்ஸ்: முழுவதும் அறிந்துகொள்ளுங்கள்

# ஈக்விட்டி ஃபண்ட்: ஏன் அத்தியாயத்தை வாசிக்க வேண்டும்

#EquityFundsExplained

#SensexAnalysis

#InvestSmartly

Understanding Mutual Fund Categories: A Comprehensive Guide

Part 1: Introduction to Mutual Fund Categories

When it comes to investing in mutual funds, navigating through the various categories is crucial to building a diversified and successful portfolio. Mutual funds are not a one-size-fits-all solution; they are tailored to cater to different investment goals, risk appetites, and market conditions. In this blog, we'll delve into the world of mutual fund categories, helping you make informed investment decisions.

Part 1.1: What Are Mutual Fund Categories?

Mutual fund categories are groupings that classify funds based on similar characteristics and investment objectives. These categories allow investors to choose funds that align with their financial goals, whether it's long-term growth, capital preservation, or a balance of both. Each category has its unique risk-reward profile, helping investors make tailored choices.

Part 1.2: The Importance of Categorization

Categorizing mutual funds serves as a roadmap for investors, simplifying the decision-making process. It provides clarity and helps investors understand what a particular fund aims to achieve. Whether you're a novice investor or an experienced one, understanding these categories is essential for building a well-rounded investment strategy.

Part 2: Exploring Common Mutual Fund Categories

Part 2.1: Equity Funds

Equity funds are known for their potential to deliver substantial returns over the long term. They invest primarily in stocks, offering investors ownership in various companies. There are sub-categories like large-cap, mid-cap, and small-cap funds, catering to different risk preferences.

Tidbit: Small-cap funds focus on smaller companies with higher growth potential, but they also come with increased volatility.

Part 2.2: Debt Funds

Debt funds are designed for investors seeking steady income and capital preservation. They invest in fixed-income instruments like government and corporate bonds. These funds are ideal for conservative investors.

Tidbit: Short-term debt funds are suitable for investors looking to park funds for a shorter duration while earning better returns than traditional savings accounts.

Part 2.3: Hybrid Funds

Hybrid funds, also known as balanced funds, offer a mix of both equity and debt. They provide a balanced approach to growth and income generation. Investors benefit from diversification across asset classes.

Tidbit: Dynamic asset allocation in hybrid funds allows fund managers to adjust the equity-debt ratio based on market conditions.

Part 2.4: Index Funds

Index funds mirror a specific market index, aiming to replicate its performance. These funds have lower expense ratios and are ideal for investors who prefer passive investing.

Tidbit: Sensex and Nifty index funds mimic the performance of the corresponding indexes

Part 2.5: Sectoral Funds

Sectoral funds focus on specific industries or sectors, such as technology, healthcare, or energy. These funds offer targeted exposure for investors who believe in the growth potential of a particular sector.

Tidbit: Investing in sectoral funds requires a keen understanding of market trends and sector dynamics. This is riskiest lot.

Part 2.6: International Funds

International funds invest in foreign markets, offering diversification beyond domestic boundaries. They can be region-specific or global, allowing investors to tap into international growth opportunities.

Tidbit: Emerging markets funds provide exposure to economies with high growth potential, but they also come with higher volatility.

Part 3: Conclusion - Crafting Your Investment Strategy

As you embark on your mutual fund investment journey, remember that a well-balanced portfolio often includes a mix of various mutual fund categories. Your financial goals, risk tolerance, and time horizon should guide your choices. Before investing, it's essential to research and consult us (Contact us) to ensure that your chosen funds align with your objectives.

By understanding mutual fund categories, you're equipped to make informed decisions that can help you achieve your financial aspirations. The key lies in diversification, strategic allocation, and staying updated with market trends.

Start your investment journey today and explore the diverse world of mutual fund categories to build a prosperous financial future.

You read this blog in Tamil - மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகைகள்

Read more.

What is Mutual fund?

Why should we invest in Mutual fund?

SIP - Six ways to increase returns in Tamil.

#MutualFunds #InvestmentInsights #FinancialFreedom #DiversifyYourPortfolio

மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வகைகள்.

நாம் இதுவரை மியூச்சுவல் ஃபண்டு என்றால் என்ன? அவற்றில் ஏன் நாம் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று  முன்னர் பார்த்தோம். தற்சமயம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட். முதலீடு செய்வதற்கு முன், எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்? என்று முடிவு செய்ய வேண்டும். எந்த மாதிரி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நமக்கு ஏற்றது என்று பார்க்க வேண்டும்.  இதற்கு அடிப்படையாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகைகள் பற்றி தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை வகைப்படுத்துவதற்கு, பல்வேறு கோணத்தில் பல்வேறு. காரணங்கள் வைத்து வகைப்படுத்தபடுகின்றது . 

பண்டின் காலத்தை வைத்து வகை பிரிப்பது. 

உதாரணமாக பண்டில் பணம் போடுவதற்கும் எடுப்பதற்கும் உள்ள காலங்களை வைத்து அது எந்த வகை  என்று பிரிக்கலாம். உதராணமாக எப்பொழுது வேண்டுமானாலும் பணத்தை எடுக்க முடியும்  என்றால் அது ஓபன் எண்டெட், (Open ended) குறிப்பிட்ட காலம்  கடந்த பின் தான் எடுக்க முடியும்  என்றல், அது குளோஸ் எண்டெட் (Close ended).  

பண்டின் தன்மையை வைத்து வகை பிரிப்பது. 

இன்னொரு முறையில் எந்த வகையான முதலீடு பண்டு செய்கிறது, அது யாருக்கு ஏற்றது என்ற காரணங்கள் கொண்டு வகைப்படுத்தபடுகின்றது. இந்த வகைகளை புரிந்து கொள்வதற்கு, நாம் சற்று சரித்திரத்தை திரும்பி பார்க்கவேண்டும்.  ஒரு காலத்தில். இந்த திட்டங்கள் எவ்வாறு பெயரிட்டப்பட்டது ? அது எவ்வாறு பராமரிக்கப்பட்டு வந்தது ? இப்போது எப்படி செபி கட்டளைப்படி எவ்வாறு திருத்தியமைக்கப்பட்டு மிக தெளிவாக நடைபெற்றுக் கொண்டிருக்கிறது என்பதையும் தெரிந்து கொள்வது அவசியமாகிறது. 

பண்டின் பெயர் காரணங்கள் - சரித்திரம் சொல்லும் செய்திகள்

சரிவிகித திட்டம் எனப்படும் பாலன்ஸ் திட்டங்கள் முதலீட்டாளர்களிடம் மிகவும் பிரபலம். சரிவிகித திட்டம் என்ற பெயர் இருந்தாலும் இதில்  ஒரு போதும், பங்கும், கடனும் சரி விகிதத்தில் இருப்பதில்லை.  சரிவிகித திட்டங்களில் நிறைய சின்ன சின்ன வேறுபாடுகள் இருந்து வந்தன. பண்ட் நிதி நிறுவனங்கள், பாலன்ஸ் திட்டங்கள் (Balanced), பாலன்ஸ் அட்வான்டேஸ் திட்டங்கள்(Balanced advantage), டைனமிக்  திட்டங்கள்(Dynamic) என்று பல பெயர்களில் திட்டங்களை வெளியிட்டுள்ளனர். இந்த வகையில் நிதி நிறுவனங்கள் முன்னமே வேறு பெயர்களில் இருந்த திட்டங்களை பாலன்ஸ் திட்டங்கள் என்று பெயர் மாற்றி விற்பதும் உண்டு. வரி சேமிப்பு திட்டங்கள் (Tax saving ELSS) பல காலங்களாக நிதி நிறுவனங்களால் நடத்தப்பட்டு வருகின்றது. இவை எல்லாவற்றிலும் வரி சேமிப்பு என்ற பெயர் திட்டத்தோடு இணைந்திருக்கும். ஒரு  நிதி நிறுவனம் இந்த  போக்கை சற்றே மாற்றி வரி சேமிப்பு என்ற வார்த்தை திட்டத்தின் பெயரில் இல்லாமல் லாங் டேர்ம் ஈக்விட்டி ( நீண்ட கால பங்கு திட்டம்) என்று பெயரோடு வெளியிட்டது, இது முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கவே , மற்ற அனைத்து நிறுவனங்களும் தனது வரி சேமிப்பு திட்டங்களின் பெயர்களை மாற்றி லாங் டேர்ம் ஈக்விட்டி என்று புது நாமகரணம் சூட்டிக் கொண்டது. இது பச்சோந்தி தனது நிறத்தை தாவரத்துக்கு ஏற்றவாறு மாற்றுவது போல் நிதிநிறுவனங்கள், காற்றடிக்கு திசையை நோக்கி தனது திட்டங்களின் பெயரை மாற்றிக் கொள்கின்றன. இதனால் முதலீட்டாளர்களுக்கு எதுவும் லாபம் ஒன்றுமில்லை. அதே திட்டம் அதே செயல்பாடு, புது பெயர், அது சம்பந்தமான குழப்பங்கள். 

நிதி நிறுவனங்கள் தங்களிடம் உள்ள திட்டங்களுக்கு புதிதாக முதலீட்டாளர்களைக் கொண்டு வர முடியாமல் புதுப்புது திட்டங்களை சின்னச் சின்ன மாறுதலகளோடு, கவர்ச்சிகரமான பெயர்களில் அறிமுகப்படுத்தி முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கிறார்கள்.  முதலீட்டாளர்கள் தற்போதிருக்கும் திட்டங்களின் அதிகமாக என் எ வி (NAV)  இருக்கும் பட்சத்தில் அதைப் பார்த்து பயந்து புது திட்டங்களின் என் எ வி 10  ஆக  கிடைக்க  அதில் முதலீடு செய்ய வருகிறார்கள். இது ஒரு தவறான புரிதல். 

தற்போது 47 இக்கு  மேற்பட்ட நிதிநிறுவனங்கள் சுமார் 5000+  திட்டங்களுக்கு மேல் வழங்கி வருகின்றது. இந்த திட்டங்களின் தன்மை, நடைபடுத்த படும் முறை ஆகியவற்றைப் புரிந்து முதலீடு செய்வது சற்று கடினமான பிரம்ம பிரயத்தனமான செயல்தான். காரணம் ஒரு நிறுவனத்தின் லார்ஷ் கேப் (Large cap) திட்டமும் மற்றொரு நிறுவனத்தின் லார்ஷ் கேப்  திட்டமும் ஒரே மாதிரியாக இருப்பதில்லை எனவே நாம் ஆப்பிள்களையும் ஆரஞ்சையும்  பார்த்து ஒப்பீடு  செய்ய விழைகின்றோம்.  இது தவறான முதலீட்டிற்க்கு  வழி வகுக்கின்றது.

மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வகைகள்  செபி வழிகாட்டுதலின்படி. 

மேற்கண்ட காரணங்களை கருத்தில் கொண்டு செபி 2017 ஆண்டு, மிக முக்கிய இரண்டு மாறுதல்களை செய்தது. எல்லா வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்களையம். அது ஒருமைப்படுத்தி வகைப்படுத்தியது. 

1. முதலாவது வெவ்வேறு பெயர்களில் இயங்கும், ஒரே தன்மைகளில்  உள்ள ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட திட்டங்களை, ஒன்றாக சேர்க்க சொல்லியது. ஒரே வகையில்/தன்மைகளில்  பண்டு நிறுவனங்கள்  ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட திட்டங்களை அறிமுகப்படுத்துவதற்கு தடை விதிக்கப்பட்டது. 
2. இரண்டாவதாக திட்டத்தின் பெயர்கள் திட்டத்தின் தன்மைக்கு ஏற்ப ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டது. உதாரணமாக எல்லா. பேலன்ஸ் திட்டங்களும். ஈகுட்டி மற்றும் டெபிட் கலந்த  திட்டங்கள். ஹைபரீட்  என்ற பெயரோடு அழைக்கப்பட வேண்டும் என்பது கட்டாயமாக்கப்பட்டது. எனவே திட்டத்தின் தன்மைக்கு ஏற்றவாறு பெயர்கள் இருக்கும் என்பதை கட்டாயமாக்கியது. 

இந்த இரண்டு மாற்றத்தால் முதலீட்டாளர்களுக்கு திட்டங்களை தேர்வு செய்வது மிக எளிதாக மாறியது. 

முதலில் செபி எல்லா வகையான திட்டங்களையும் வகைப்படுத்தி ஐந்து பிரிவுகளாக பிரித்தது. ஒவ்வொரு திட்டமும் எந்த வகையான முதலீடுகளை செய்கின்றது, உதாரணமாக அவை ஈக்விட்டி (Equity) வகையில் முதலீடு செய்கிறதா அல்லது கடன் வகையில் முதலீடு செய்கிறதா அல்லது இரண்டும் கலந்த கலவையா அல்லது குறிக்கோளுடன் கூடிய முதலீடுகளா இல்லை இவற்றில் எதிலும் அடங்காத தனி வகையா என்பதை கொண்டு இவை ஐந்து பிரிவுகளாக பிரிக்கப்பட்டது. பின்னர் ஒவ்வொரு பிரிவிலும் உள்ள திட்டங்களை அதன் தன்மைகளுக்கு ஏற்றவாறு உட்பிரிவுகளாக பிரித்தது

வகைப்படுத்துதல் - முதல் முக்கியமான ஐந்து வகைகள்

1. ஈக்விட்டி வகை (Equity)

இந்த வகையில் உள்ள பண்டுகள் அனைத்தும் தன்னிடம் உள்ள பணத்தை நிறுவனங்களின் பங்குகளில் (Shares) முதலீடு செய்யும் வகையைச் சார்ந்தது. இந்த வகையான திட்டங்களில் ரிஸ்க் மிக அதிகமாக இருக்கும். இந்த வகையான திட்டங்களில் 65 சதவீதங்களுக்கு அதிகமாக ஈக்விட்டி முறையில் முதலீடு செய்யப்பட்டிருந்தால் இந்த வகையில் அடங்கும். தனிநபர் முதலீடுகளில் (individual investor) இந்த ஈக்விட்டி வகையான முதலீடு முதல் இடம் வகிக்கின்றது . தனிநபர் முதலீட்டுத் தொகையில் சுமார் 70 லிருந்து 80 சதவீதம் வரை ஈக்விட்டி வகைகளிலேயே முதலீடு செய்யப்படுகின்றது

2. கடன் வகை (Debt)

இந்த வகையில், நிறுவன கடன்கள், அரசாங்க கடன்கள், மற்றும்  வங்கிகளுக்கு கொடுக்கும் கடன் பத்திரங்கள் என்ற முறையில் முதலீடு செய்யப்பட்டிருந்தால் அந்தத் திட்டங்கள் இந்த வகையில் வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. பெரும்பாலும் இந்த வகை திட்டங்களை நிறுவனங்கள் தங்களது பணத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யும் போது இந்த மாதிரி திட்டங்களில் முதலீடு செய்கிறது. (Institutional investors) நிறுவனங்கள் செய்யும் முதலீட்டு தொகையில் கடன் வகை முதலீடுகள் மிக அதிகமாக காணப்படுகின்றது

3. கலப்பின வகைகள் ( ஹைபிரிட் - Hybrid)

சில திட்டங்கள் ஆற்றில் ஒரு கால்  சேற்றில் ஒரு கால்  என்பது போல் இரண்டு வகையிலும் சம்பந்தப்பட்டிருக்கும். இதுபோன்ற திட்டங்களில் பங்குகளிலும் பணம் முதலீடு செய்யப்பட்டிருக்கும், கூடவே  கடன் பத்திரங்களிலும் முதலீடு செய்யப்பட்டிருக்கும். இரண்டும் கலந்த கலவைக்கு ஹைபிரிட் திட்டங்கள் என்று பெயர். ரிஸ்க் குறைவாகவும் லாபம் கிடைக்க ஏதுவாகவும் இருக்கும் இந்த கலப்பினை திட்டங்களில் தனிநபர் அதிகம் முதலீடு செய்வதில்லை என்பது ஒரு குறிப்பு

4. குறிக்கோளுடன் கூடிய முதலீட்டு வகைகள் (Goal based Investments)

இவை பெரும்பாலும் ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கை நோக்கி முதலீட்டாளர்கள் பணம் முதலீடு செய்வதற்கு ஏற்ற திட்டங்களாக உள்ளது. உதாரணமாக குழந்தைகள் நன்மைக்காக செய்யப்படும் முதலீட்டு திட்டங்களும்.  முதுமை காலத்தில், பண சிரமம் இல்லாமல் இருக்கும் நோக்கத்தோடு, செய்யப்படும் முதியோர் ஓய்வூதிய திட்டங்களும் இதில் அடங்கும். தனிநபர் நிதி மேலாண்மையில் (Personal finance advisory) குறிக்கோளுடன் கூடிய முதலீடுகளை சிபாரிசு செய்யப்படுகின்றது, இருந்தபோதிலும் இந்த மாதிரி வகைப்படுத்தப்பட்ட திட்டங்களில் வரும் முதலீட்டு தொகை மிக மிக குறைவாகவே இருந்து வருகின்றது.

5. இதர வகை (Others)

இந்த மேற்கூறிய நான்கு வகைகளிலும் வராத ஒரு சில திட்டங்கள் தனி பிரிவாக இதர வகையில் பிரிக்கப்படுகின்றது. “அதர்ஸ்” எனப்படும் இந்த வகையில் 

1. தற்போது மிகவும் பிரபலமாக முதலீட்டாளர்கள் முதலீடு செய்யும் ஈடிஎப் எனப்படும் திட்டங்களும் (ETF)
2. இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் எனப்பட்ட நிப்டி  அல்லது சென்செக்ஸ் குறியீடுகளில்  முதலீடு செய்யப்படும் திட்டங்களும் (Index) 
3. இந்தியாவில் மட்டுமல்ல வெளிநாடுகளிலும் இந்தியாவிலிருந்து முதலீடு செய்வதற்கு ஏற்ற வகையில் உள்ள திட்டங்களும் (Overseas investments)
4. மேலும் இரண்டு பண்ட்களை உள்ளடக்கிய பண்ட் ஆப்  பண்ட் இந்த வகையில் அடங்கும். (Fund of Funds)

இந்த மேற்கூறிய ஐந்து வகைகளுக்குள் நாம் கூறிய 5 ஆயிரத்திற்கும் மேற்பட்ட திட்டங்களை ஒன்றுபடுத்த வேண்டும். இதுவும் மிகக் கடினமான செயலாக தான் இருக்கும். எனவே ஒவ்வொரு பிரிவிற்கு கீழும் பல உட்பிரிவுகள், முதலீட்டு காலம், முதலீட்டு முறை, மிக நுட்பமான முதலீட்டு தன்மைகள், ஆகியவற்றை கணக்கில் கொண்டு எல்லா திட்டங்களும் மேற்கூறிய ஐந்து வகைகளுக்குள் உட்பிரிகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது ஆக மொத்த உட்பிரிவுகளின் வகை சுமார் 34,

முதலீட்டாளர்களுக்கு கிடைக்கும் நன்மைகள். 

1. ஒன்று ஒவ்வொரு நிதி நிறுவனமும் ஒரு வகையில் ஒரு முதலீட்டு திட்டத்தை மட்டுமே முதலீட்டாளர்களுக்கு வழங்க முடியும். 
2. இரண்டு முதலீட்டாளர்கள் ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் குறிப்பிட்ட திட்டத்தையும் அதே வகையில் உள்ள இன்னொரு நிதி நிறுவனத்தில் அதே திட்டத்தையும் எளிதாக ஆராய்ச்சி செய்து அவர்களுக்கு பிடித்த நிதி நிறுவன திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய ஏற்றவாறு இருக்கும் 
3. மூன்றாவதாக ஒரே திட்டங்களில் பல்வேறு பெயர்களில் வழங்கப்படும் போது நமக்கு அந்த திட்டத்தின் தன்மைகள் தெரியாமல் போகின்றது. அது போன்ற பிரச்சனைகள் தற்போது இல்லை. மேலும் திட்டத்தின் பெயர் ஒரு  மாதிரியும் திட்டத்தின் தன்மையும் வேறு மாதிரியும் இருக்கும் வாய்ப்புகளை இப்பொழுது அடியோடு மாற்றி ஆகிவிட்டது. எனவே திட்டத்தின் பெயரைப் படித்த உடனே நாம அந்த திட்டத்தின் தன்மையை நன்கு புரிந்து அந்தத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யலாம். 

உதாரணமாக மிட்கேப் என்ற திட்டத்தின் பெயர் இருந்தால் கட்டாயம் அது நடுப்பட்ட நிறுவனத்தில் மட்டுமே முதலீடு செய்யும் திட்டமாக இருக்கும். திட்டத்தின் பெயரில் இருந்து அதன் தன்மையைப் புரிந்துகொள்ளலாம். அதில் எந்த மாற்றுக் கருத்தும் இல்லை.

தற்பொழுது செபியின் வழிகாட்டுதலின்படி மேற்கூறிய வகையில் திட்டங்கள் வகைபடுத்தபற்றிப்பதாலும், பெயர்களில் இருந்து திட்டங்களை எளிதாக புரிந்துகொள்ள முடிவதாலும், ஒரே வகையில் இன்னொரு திட்டம் அதே நிறுவனத்திடமிருந்து வராமல் இருப்பதாலும், முதலீட்டாளர்கள் எளிதாக திட்டத்தின் தன்மையைப் புரிந்துகொண்டு வெவ்வேறு நிறுவன திட்டங்களே நன்கு ஆராய்ந்து அவர்களுக்கு ஏற்ற திட்டங்களில் ஏற்ற முறையில் முதலீடு செய்ய ஏதுவாக உள்ளது. எனவே இது இந்த வகையான முதலீடு திட்டங்களின் பிரிவுகள் முதலீட்டாளருக்கு பெரிய வரப்பிரசாதமாகவே உள்ளது

 உங்களது பண்டு முதலீடுகளுக்கு எங்களை அணுகி பயன் பெறுங்கள் 

தொடர்பு கொள்ள கிளிக் செய்யவும் 

மேலும் படிக்க 

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு அறிமுகம்

ஏன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் மாற்றம்... யாருக்கு நன்மை

எஸ்.ஐ.பி யில் லாபத்தை அதிகரிக்கும் 6 வழிமுறைகள்

சிறுக சிறுக சேமிக்கலாம்

#MutualFunds #InvestmentInsights #FinancialPlanning

Why Invest in Mutual Funds: Unlocking a World of Financial Opportunities

Introduction:

In today's dynamic financial landscape, making smart investment decisions is crucial for securing your future and achieving your financial goals. With various investment avenues available, understanding why mutual funds deserve a place in your portfolio is essential. If you are a beginner, learn more about mutual funds in this blog post: [Unveiling the Power of Mutual Funds]. In this article, we will explore the diverse benefits of mutual fund investments, the different types of investments they offer, and why they stand out as an excellent option for investors and a must-have for every investment portfolio.

Diverse Investment Avenues and Returns:

Investing is a means of growing your wealth over time, and mutual funds offer a wide range of investment avenues to choose from. Whether you're considering stocks, real estate, commodities, or government securities, mutual funds provide access to various assets that would otherwise require significant capital. They offer the advantage of diversification, spreading your investment across different sectors, industries, and assets, reducing risk and enhancing your potential for returns.

Liquidity and Flexibility:

One of the key attractions of mutual funds is their liquidity. Unlike some other investments, such as real estate, where liquidity is poor and it takes ages to get money, mutual funds allow you to buy or sell your investment at any time in a short span of a day, giving you quick access to your funds when needed. This flexibility is essential for adapting to changes in your financial situation or seizing opportunities that arise.

Transparency and Regulation:

Mutual funds operate under stringent regulatory frameworks that ensure transparency and protect investors' interests. In India, it is strictly monitored by SEBI. They are managed by professional fund managers who make informed decisions based on in-depth research and analysis. Regular reporting and disclosure of fund holdings and performance help you make informed decisions and track the progress of your investments.

Different Types of Investments and Their Returns:

Investing in mutual funds offers various options tailored to your risk appetite and investment goals. You can choose between equity funds, debt funds, hybrid funds, and more, each with its unique risk-reward profile. For instance, equity funds invest predominantly in stocks, offering potential high returns but accompanied by higher risks. Debt funds invest in fixed-income securities, providing stability and consistent returns. Hybrid funds combine both equity and debt elements, striking a balance between risk and returns.

Understanding the Potential Returns:

Consider this scenario: investing ₹50,000 in a mutual fund versus keeping it in a savings account. Over 20 years, the mutual fund could potentially yield significantly higher returns (12 lakhs @ 17%) compared to the savings account (1 lakh @ 3%). Historical data shows that well-managed equity mutual funds have delivered impressive returns over the long term, outperforming other traditional investment options. Here's a table of various asset class annualized returns in % for the 20-year period 2003-2023:

- Indian Equity:  17%

- USA Equity:    12.9%

- Gold:               12%

- Real Estate:      9%

- Debt:              7.2%

Mitigating Risks:

Mutual funds enable you to mitigate risks by diversifying your investments across different assets and sectors. This diversification reduces the impact of poor performance from a single investment. Furthermore, mutual funds are managed by experts who make informed decisions to optimize returns and minimize risks.

Ease of Investment:

Investing in mutual funds is straightforward and convenient. You can start with small amounts and gradually increase your investments as your financial situation improves. With online platforms and mobile apps, investing in mutual funds has become easier than ever. You don't need extensive financial knowledge; professionals manage the funds on your behalf.

Conclusion:

Investing in mutual funds presents a myriad of benefits, from diversification and potential high returns to liquidity and ease of investment. By harnessing the expertise of professional fund managers and accessing different asset classes, mutual funds empower you to make informed investment decisions that align with your financial goals. Whether you're a novice or experienced investor, mutual funds provide an opportunity to build wealth over time and secure your financial future. Start exploring the world of mutual funds today and unlock a world of financial opportunities.

Contact us

For your investments in mutual funds, please reach out to me through the [Contact Us] form on our website.

Read more:

- Visit the index page to read more about mutual funds and choose from various topics.

- Learn about Systematic Investment Plan (SIP) vs Lumpsum [here](#).

- Understand the differences between SIP and lump sum investments using real fund data [here](#).

- Discover six methods to increase SIP profits in Tamil [here](#).

- Get an introduction to SIP in Tamil [here](#).

#MutualFunds

#InvestmentJourney

#FinancialLiteracy

ஏன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

 

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீட்டாளர்கள் பணம் எவ்வாறு யூனிட்டாக மாற்றப்படுகிறது? அது எப்படி இயங்குகின்றது?  என்றெல்லாம்பற்றி போன. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு அறிமுகம் என்ற கட்டுரையில் பார்த்தோம். குறிப்பாக சில நன்மைகளையும் அறிந்துகொண்டோம். இங்கு இப்போது நமக்கு தெரிந்த பல முதலீட்டு வகைகளில் எதை தேர்வு செய்து முதலீடு செய்யலாம். ஏன் அவசியம்  மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்? என்றெல்லாம் இங்கு பார்க்கலாம் 

முதலீடு வழிகள் மற்றும் வகைகள்

முதலீட்ட்டின் பல வகைகளில் 

1. பங்கு,(Equity) பங்கு நேரடியாக வாங்கலாம் விற்கலாம். 

2. வீடு, இடம் (Real Estate) போன்ற அசையாச் சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வது. இது மிகவும் பிரபலமான எல்லோரும் செய்து வரும் முதலீடு . 

3. கமோடிட்டி (Commodity) எனப்படும் பொருள்களை வாங்குவது, விற்பது. தங்கம் வெள்ளி என்பது நமக்கு தெரிந்து, அதில் ஆயில, சர்க்கரை போன்றவையும் அடங்கும். 

4. நாம் எப்பொழுதும்  செய்து வரும், வங்கி வைப்பு . அரசாங்கத்து பாத்திரங்கள். இவை கடன் (Debt) வகை முதலீடுகள் என்ற வகையில் வரும். 

முதலீட்டின் வகைகளின் லாப விகிதங்கள்  

இதில் எந்த வகையில் முதலீடு செய்வது என்று தெரியாமல் கஜானா பெட்டியில் வைத்து பணத்தை அடை காத்ததால்  பணம் பத்திரமாக இருக்கும். ஆனால் பணத்தின் மதிப்பு பண வீக்கத்தால் குறைந்து போயிருக்கும். உதாரணம் இன்றைய  ரூபாய் ₹50,000 கஜானா பெட்டியில வைத்தால் அடுத்த 20 வருடங்க்ளுக்கு அப்படியே இருக்கும். ஆனால் அதன்  வாங்கும் திறன் சுமார் ₹16,000 மட்டுமே இருக்கும். ( 6% சதவிகித பண வீக்கத்தில் ). அதேசமயம் அந்த ₹50,000 ஐ மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில பங்கு திட்டத்தில் முதலீடு செய்தால் அது அடுத்த 20 வருடங்க்ளில் வளர்ந்து குட்டி போட்டு சுமார். 12 லட்சம் ரூபாயாக இருக்கும். பங்கு முதலீடுகள் கடந்த, 2003 – 2023, 20 வருடங்க்ளில். 17 சதவீத லாபம் தந்துள்ளது. கீழே உள்ள 

அட்டவணையில் ஒவ்வொரு வகையான முதலீடும் 20 வருடங்க்ளில் எவ்வளவு வருடாந்திர  லாபம் தந்திருக்கிறது என்பதை பார்க்கலாம். 

இந்திய பங்குகள் 17.2%

அமெரிக்க பங்குகள் 12.9%

தங்கம் 12.0%

நிலம்   9.0%

கடன் பத்திரங்கள்   7.2%

எதை விடுவது, எதை தேர்த்தெடுப்பது 

நிச்சயமாக அதிக லாபம் அதிகரிக்கும் ரிஸ்க் என்பது நமக்கு தெரிந்ததுதான். எனவே இந்த மேலே குறிப்பிட்டுள்ள நான்கு வகை முதலீடுகளில் எவ்வாறு முதலீடு செய்வது?  குழப்பத்தில் தவிக்க வேண்டாம். நீங்கள்   மேற்கண்ட பல வகையிலும் முதலீடு செய்யலாம். நமக்கா நிதி மேலாளர்கள் அந்த செயலை செய்து தருவார்கள் . உதாரணமாக மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில், மல்டி அசெட் திட்டங்களில் நாம் முதலீடு செய்தால் பெரும்பாலும் பங்கு, தங்கம் மற்றும் கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்து, ஒரே திட்டத்தில் முதலீடு செய்து, அதன் மூலம் கிடைக்கும் லாபங்களையும் பெறலாம். தனித்தனியாக முதலீடு செய்யாமல், ஒரே திட்டத்தில் முதலீடு செய்தால் இந்த மூன்றின் நன்மையும் கிடைக்கும். 

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை தேர்வு செய்து முதலீடு செய்யலாம் 

நாம்  பங்கில் முதலீடூ செய்ய வேண்டுமென்றால், பங்குகள் வாங்கலாம் உதாரணமாக  இன்போசிஸ் பங்குகள் வாங்கலாம். அந்த பங்கு விலை சற்றே அதிகமாகவே இருக்கின்றது, அப்படியே  நாம் வாங்கினாலும். பங்கு விலை குறைந்தால்  லாபம் இருக்காது, நமக்கு நஷ்டமே கிடைக்கும். ஒரு சில பங்குகள் வாங்குவதால் ரிஸ்க் அதிகம் ஆகுகின்றது . அதற்கு பதிலாக. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை தேர்வு செய்து முதலீடு செய்யலாம். குறைந்த பணத்தில் பல நிறுவன பங்குகளில் முதலீடு செய்து அதனால் பெரும் நஷ்டத்தை தவிர்க்கலாம். 

மியூச்சுவல் ஃபண்ட்  முதலீட்டீன் நன்மைகள்

1. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மூலம் முதலீடு செய்யும் போது கிடைக்கும் நன்மைகள். நல்ல சிறந்த பங்கு மேலாளர் மூலம் முதலீடு செய்யும் பொழுது அவர்கள் சிறந்த பங்குகளை வாங்கி முதலீடு செய்வதால் நமக்கு வரும் லாபம் அதிகமாகலாம். நஷ்டங்கள் குறைக்கப்படலாம். 

2. நாம் ஒரு சில பங்குகள் வாங்குவதற்கு பதிலாக அவர்கள் 20, 30 பங்குகளை வாங்குவதால் நமக்கு ரிஸ்க்கு குறைகின்றது. 

3. அன்றைய தேசத்தின் நிதி நிலைமைகளை பார்த்து, பொருளாதார வளர்ச்சியும், வீழ்ச்சியும் அறிந்து அவர்கள் முன்னமே யூகித்து. சரியான பங்குகளில் நமக்கு முதலீடு செய்வதால், நாம்  தனிப்பட்ட முறையில் எந்த ரிஸ்க்கும் எடுக்காமல் முதலீடு செய்ய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் துணையாக இருக்கின்றன. 

மியூச்சுவல் பண்டு முதலீடுகள் வாங்குவதற்கும் விற்பதற்கும் எளிதானவை. 

வீடு மற்றும் நிலம் வாங்கும் போதும், விற்கும் போதும். அதற்கான கால அவகாசம் பெரும்பாலும் மாதக்கணக்கில் இருக்கும். எளிதாக விற்கவோ அல்லது வாங்கவோ முடிவதில்லை. அதேசமயம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை 2,3 தினங்களில் வாங்கிவிட முடியும். நமக்கு அவசர தேவைக்கு பணம் வேண்டும் எனும் போது மருத்துவச் செலவுக்காகவோ அல்லது. தமது குழந்தைகளின் படிப்பு செலவுக்காகவோ, பணம் வேண்டுமெனில் மிக விரைவாக  2, 3 நாட்களில்  அவற்றை விற்று நமது வங்கிக் கணக்கில் பணத்தை பெற்றுவிடலாம். 

கண்கானிப்பு  

நமக்கு ஒரு அச்சம் இருக்கலாம். நாம் எப்படி,  மியூச்சுவல் பண்டு முதலீடுகளை நம்பி முதலீடு செய்வது என்று. அரசாங்கத்தால் அமைக்கப்பட்ட செபி, எப்பொழுதும் கண்கொத்தி பாம்பாக மியூச்சுவல் பண்டு முதலீடிட்டு முறைகளை  பார்த்துக் கொண்டே இருக்கின்றது. எனவே நமது முதலீடு. பெரும்பாலும் சட்ட திட்டங்களுக்கு உட்பட்டு நியாயமான முறையில் செயல்படுவது கண்கூடு. 

வாங்க நீந்தலாம் 

இன்னும் என்ன பயம்? உங்களது முதலீட்டு பணத்தை மியூச்சுவல் பண்டுகளில்  முதலீடு செய்யுங்கள் . கரையிலிருந்து கொண்டு நீந்த  கற்றுக்கொள்ள முடியாது. தண்ணீரில் குதிக்க வேண்டும். லாபம் பெற  மியூச்சுவல் பண்டு வேண்டும் 

உங்களது பண்டு முதலீடுகளுக்கு எங்களை அணுகி பயன் பெறுங்கள் 

தொடர்பு கொள்ள கிளிக் செய்யவும் 

மேலும் படிக்க 

எஸ்.ஐ.பி யில் லாபத்தை அதிகரிக்கும் 6 வழிமுறைகள்

சிறுக சிறுக சேமிக்கலாம்

#MutualFunds

#InvestmentJourney

#FinancialLiteracy